Rechner: Mieten oder Kaufen - Lohnt sich der Hauskauf?

Für vermutlich 50 Prozent der Bundesbürger stellt sich früher oder später die Frage: Soll ich mir eine Wohnung oder Haus kaufen oder weiterhin zur Miete wohnen? Was ist besser für mich und meine Familie? Der Traum vom Eigenheim besteht bei vielen. Doch ist er auch mathematisch zu Ende gedacht oder sollte er besser ein Traum bleiben? Unser Rechner gibt darauf unemotionale Antworten.

Rechner: Mieten oder Kaufen - Lohnt sich der Hauskauf?

Vergleich - Mieten oder Kaufen

(Alle Felder können auch mit Hilfe der Tastatur ausgefüllt werden)

Notwendige Eingaben:

Berechnungsstart einplanen
 (MM.JJJJ)

Angaben für Mieter

Kaltmiete pro Monat
 Euro
Mietwechsel im Laufe der Jahre geplant?
  
Nach wie vielen Jahren soll die Miete um 1/3 gekürzt werden?
   Jahren
Nach wie vielen Jahren soll die Miete um 1/3 erhöht werden?
   Jahren
Mietsteigerung p.a.
 Prozent
Anlagezins für Ersparnisse
 Prozent

Angaben für Immobilienerwerber

Preis für die ausgewählten Immobilie
 Euro
Grunderwerbsteuer  Prozent
Notar- und Grundbuchkosten
 Prozent
Maklerkosten
 Prozent

Summe der Immobilieninvestition    Euro  

Für Finanzierung eingesetzte Barmittel
 Euro
Unterschiedliche jährliche Wertsteigerung
 
  
Künftige Immobilienwertsteigerung
 Prozent
Höhe der Rücklagen für Renovierungen
 Prozent

Auf Grund der Angaben könnten Sie die Immobilie folgender Maßen finanzieren:

(Sie können auch andere Bedingungen verwenden. Überschreiben Sie die ausgefüllten Angaben)
Zinsbindung
   Jahre fest
Tilgungsvorschlag
   Prozent
loading...Bitte warten, durchschnittlicher Sollzins wird berechnet ...
Sollzins
 Prozent
Monatliche Tilgung
 Euro
Sollzins nach der Zinsbindung
 Prozent
Betrachtungszeitraum  Jahre  

Lädt, bitte warten... Berechnung wird durchgeführt, bitte warten...
Kaltmiete pro Monat

Bisherige oder mögliche neue Miete.

Mietwechsel

Hier soll Ihnen die Möglichkeit eingeräumt werden, einmal während der langen Berechnungszeit rechnerisch in eine günstigere (kleinere) oder auch teurere (größere) Mietwohnung zu wechseln. Wir reduzieren oder erhöhen in unserer Hochrechnung dann die erreichte Miethöhe um 1/3 des Betrages. Dies kann jeweils nur einmal vorgenommen werden.

Mietsteigerung p.a.

Jährliche durchschnittliche Mietsteigerung.

Anlagezins für Ersparnisse

In die Vergleichsberechnung fließt der gleiche Anlagebetrag, der auch zur Immobilienfinanzierung eingesetzt werden würde.

Preis für die ausgewählten Immobilie

Ohne Kaufnebenkosten.

Grunderwerbsteuer

3,5 bis 6,5 % je nach Bundesland.

Notar- und Grundbuchkosten

Je nach Vertragsgestaltung 1,5 bis 2,0% des Kaufpreises.

Maklerkosten

Zzgl. MwSt. zwischen 3 und 6% des Kaufpreises.

Für Finanzierung eingesetzte Barmittel

Nur eingesetzte Beträge eintragen - ohne Reserve.

Künftige Immobilienwertsteigerung

Sinnvoll: Miet- und Immobilienwertsteigerung gleich hoch.

Höhe der Rücklagen für Renovierungen

Sinnvoll: Jährlich 0,5 bis 1 % des jeweiligen Objektwertes.

Sollzins

Sie können den Sollzins selbst wählen oder den tagesaktuellen Mittelwert aus der FMH-Datenbank anzeigen lassen, der zu Ihrem Eigenkapitaleinsatz, der Zinsbindung und Tilgungshöhe passt.

Monatliche Tilgung

Zins + Tilgung.

Sollzins nach der Zinsbindung

Mit diesem fiktiven Zinssatz soll weiterfinanziert werden.

Betrachtungszeitraum

Zeitraum der Gegenüberstellung.

Monatsrate inklusive Rücklage

Die monatliche Belastung steigt an, weil von dem erhöhten Immobilienwert jährlich Rücklagen abgezweigt werden. Inflation wird auch höhere Reperaturkosten zur Folge haben.

Vorteile des Mietens

Mieten bietet im Normalfall mehr Flexibilität. Wer umziehen will, muss als Mieter einfach nur kündigen. Eigenheimbesitzer hingegen haben oft alle Hände voll zu tun, um einen Mieter oder gar Käufer für ihr Objekt zu finden. Vielfach gilt es auch zu klären, wie es mit der Finanzierung weitergeht.

Ein weiterer wichtiger Vorteil: Wer zur Miete wohnt, muss sich um die Instandhaltung der Immobilie keine Gedanken machen. Reparaturen und Wartung sind in den allermeisten Fällen Sache des Vermieters.

Zudem ist die Miete meist niedriger als die Rate, die Eigentümer für Zins und Tilgung aufbringen müssen. Der Mieter kann daher – neben seinen Kosten fürs Wohnen – einen zusätzlichen Vermögensaufbau betreiben. Und sollte dies auch tun.

In unserem Rechner wird die Differenzsumme zwischen Mietpreis und monatlicher Finanzierungsrate in frei wählbaren Geldanlagen angespart. Die Nutzer entscheiden, mit welchen Renditesätzen sie langfristig anlegen wollen. So können sie ihren Vermögensaufbau als Mieter verlässlich planen und bleiben – ihrer Lebenssituation entsprechend – mobil. Die Eingabe von unterschiedlichen Zinsen bzw. Renditen zeigt die enorme Auswirkung auf das Gesamtergebnis.

Die Vorteile des Immobilienkaufs

Der Kauf einer Immobilie hilft im Idealfall, langfristig Vermögenswerte aufzubauen, weil man verpflichtet wird, das Darlehen zu tilgen. Das bedeutet (oft) einen erheblichen Vermögensaufbau, zumal die Immobilienpreise in guten Lagen mit hoher Wahrscheinlichkeit auch in Zukunft steigen werden. Zudem haben Eigentümer mehr Freiheiten bei der Gestaltung ihres Wohnraums. Sie müssen keinen Vermieter fragen, welche Umbauten oder Ausbauten sie vornehmen dürfen und können z.B. auch beim Thema Energiesparen nach ihren eigenen Vorstellungen verfahren.

Andererseits müssen Eigentümer nicht nur Geld für Zinsen und Tilgung aufbringen, sondern – anders als Mieter – auch Rücklagen für Reparaturen zu bilden. Diese Besonderheit berücksichtigt unser Vergleichsrechner „Mieten oder Kaufen“.

Die Vorzüge des Vergleichsrechners

Nicht nur die Instandhaltungsrücklagen können im Rechner unterschiedlich hoch angesetzt werden, sondern auch alle Kaufnebenkosten sind als Ausgaben festgehalten. Sie sind als „Vorteil“ der Mieter anzusehen.
Zudem ermöglicht unser Rechner die notwendigen Finanzierungskosten und den Schuldabbau akkurat zu berechnen. Das ist möglich, weil der Rechner mit der umfassenden FMH-Datenbank verbunden ist. Die Verwendung fiktiver Zinsen, wie bei vielen anderen Rechnern im Internet, ist daher nicht erforderlich.

Ohne das Tool zu überfrachten sind zudem Veränderungen möglich, die die Lebenssituationen realistischer abbilden. Vielleicht will man später in eine kleinere oder größere Wohnung umziehen, weil es der Lebenssituation entspricht. Oder man unterstellt, dass die Immobilienpreise auch einmal fallen könnten oder kräftiger steigen – eben nicht linear steigen. So sehen Nutzer selbst bei minimalen Änderungen sofort, ob dies langfristige Auswirkungen nach sich zieht – und in welchem Ausmaß. Auch werden alle Ergebnisse nicht nur zahlenmäßig, sondern auch grafisch dargestellt.

Zahlen sind vieles, aber nicht alles

Die Entscheidung, ob man eine Immobilie mieten oder kaufen sollte, hängt damit von zahlreichen individuellen Faktoren ab, lässt sich aber in vielen Bereichen auch auf konkrete Zahlen herunterbrechen. Eine Hochrechnung zu den Zahlen und den finanziellen Auswirkungen der jeweiligen Varianten liefert unser Rechner. Auch wenn er keine garantierte Zahlungsströme liefern kann, kann er die schwierige Entscheidung damit maßgeblich erleichtern und auf eine objektive Basis stellen.